中国保险业：2003年不拘一格求发展
[编辑摘要]上市、改革、开放和规范已经成为中国保险业的主旋律。
上市紧锣密鼓
年初，吴定富在全国保险工作会议上向几十家保险公司说：“希望年内保险公司上市能有零的突破。”掷地有声，语惊四座。如果当时很多人是打着问号的话，那么今天这个问号正在变成感叹号――――人保和人寿的闪亮上市使海内外资本市场的投资者认识了方兴未艾的中国保险业。
此前的2001年和2002年，都曾被称为“中国保险业的上市年”。连续两年的“年年失望年年望”之后，在2003年，终于迎来了真正意义上的“中国保险业的上市年”。人寿、人保之外，国内还有6家保险公司提出了上市申请且多数已进入上市辅导期。此外，中国再保险等国有保险公司的股份制改革破除坚冰，股份制保险公司也通过增资扩股、吸收民营资本和外资参股等方式优化了股权结构，进一步规范了法人治理结构。这些都为我国保险业的进一步发展提供了健康的微观企业基础。
国有保险公司的股改上市成为我国保险业与资本市场对接的重大突破点。保险公司改革的目标是建立“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业”，上市只是我国保险企业朝此方向努力的第一步。上市的意义不仅在于补充资本金、增强偿付能力，更重要的是改善公司治理结构，推进保险公司改制。这将促进保险公司治理结构进一步完善，将建立真正意义上的股东大会、董事会和监事会，建立规范的委托代理关系，并受到公众的监督。公司经营的透明性大大提高，国有企业的诸多通病将有望得到很大程度的治理。
改革步伐加快
今年1月1日，机动车辆保险费率全面放开，实行市场化管理。新的车险条款费率管理制度允许保险公司按照不同消费者的需求制定条款，要求保险公司根据车辆的风险、车险市场状况、行驶员的安全记录制定费率。
车险改革后，承保面扩大，各公司的车均保费都有不同程度的下降，投保人在支付相同保费的情况下获得更多的保险保障。保监会有关负责人认为，目前全国车险市场运行平稳，实现了改革的基本目标。
航意险是中国人身保险行业近年来逐步实行费率条款自由化改革过程中最后一块行政色彩较浓的业务。今年年初我国改革航空意外险产品，以推动航意险的市场化发展，并维护消费者的利益。
今年3月，中国保监会升格为国务院直属正部级事业单位，这是我国首次把保监会和银监会、证监会作为三个平行的单位设置，进一步确立了保险业在金融业中的地位。充分体现了国家对保险监管工作的保险业发展的高度重视。
中国保监会5月发布了《人身保险新型产品精算规定》，总结了中国保险业开办新型产品以来的经验和教训，参考了各主要国家的有关做法，是保险业发展人身保险新型产品以来制度建设的重大成就，是寿险经营和寿险监管走向规范化的重要标志。
10月1日起，我国进一步放宽保险公司分支机构经营区域的限制。这项改革措施的实施，将有利于促进保险市场的繁荣，进一步加快保险业的发展。就此次放宽保险公司分支机构经营区域限制问题。
此项规定打破了行政区域条块分割，有利于促进中西部地区特别是广大农村的保险业发展和服务西部大开发战略；保险公司对于降低经营成本、提高经济效益，进而达到提高公司的产品创新、服务创新等核心竞争力，感到欢欣鼓舞；同时，也为保险中介公司的发展提供了更广阔的市场空间，使保险中介公司实实在在地迎来了发展的黄金机遇期。
开放范围扩大
吴定富在2月份的全国保险工作会议上明确表示，中国已初步形成了国有、民营和外国资本共同参与的保险市场体系，2003年，中国保险业将继续提高对外开放的深度和广度。
瑞士再保险集团有关负责人昨日向本报透露，这家全球第二大再保险公司将于本周五挂上北京分公司的招牌。
在此之前，全球最大之再保险商――德国慕尼黑再保北分已经开业，成为第一家在华开业的国际再保险公司；全球第三大再保险商――美国通用科隆再保险公司也已经获得了在华开业许可，北京分公司正在紧锣密鼓之中。三巨头的涌入，使中国再保险公司在国内再保险市场唱独角戏的时代成为历史，市场正在走向丰富多彩。
在不到两年的时间里，就有美国信诺、美国利宝、法国安盟、英国标准人寿、瑞典斯堪的亚、日本财产险、德国慕尼黑再保险、瑞士再保险、美国通用科隆再保险等9家“航母级”外国保险公司进入我国市场筹建保险营业机构。截至目前，共有37家外资保险公司在我国设立了62个营业性机构，这些公司包括20家寿险公司、14家产险公司、3家再保险公司。我国已初步形成了国有、民营和外国资本共同参与的保险市场体系。
面对外资保险巨头的进入，国内保险公司何以应对？中国保监会主席吴定富的回答掷地有声：“中资保险公司应吸收和引进外资公司在产品开发、资金运用、风险控制等经营管理方面的先进经验和技术，加快我国保险业与国际接轨步伐”。
法制化建设提速
经济建设，法制先行，市场经济首先是法制经济。为确保我国保险业改革开放的有序进行，规范和促进保险业的健康发展，今年我国保险法律法规建设可谓是紧锣密鼓。
今年1月1日，新《保险法》开始实施，这是《保险法》1995年颁布实施后第一次进行修订的新版本。其显著特色是与国际惯例接轨和对被保险人利益的保护。
3月，中国保监会制定发布了保监会2003年1号令《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》这是此前对已试行了两年的《保险公司最低偿付能力及监管指标管理规定》进行重大修订之后的成果。这份重要的部门规章的出台，标志着我国保险业偿付能力监管框架基本形成，保险监管向市场化、国际化和专业化迈出了实质性的一步，将对我国保险业的发展产生重要而深远的影响。
此外，《保险违法行为处罚办法》已在起草之中，《保险公司管理规定》、《外资保险公司管理条例》（细则）、《外资保险机构驻华代表机构管理办法》已在修改之中，《保险保障基金管理办法》等规章也在制订当中。
按照世贸组织透明度的要求，中国保监会今年还进一步提高了保险法规制订和监管工作的透明度：在重大法规和政策出台前都公开向社会征求意见；在制订和修订基本险种和费率时允许公众参与；通过保险法规制度的完善，加强监管工作的程序化和规范化建设，提高监管操作的透明度。
2003渐行渐远，唏嘘回首来时路，硕果累累；2004渐行渐近，翘首展望新征程，风光无限。
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