| 对我国保险监管信息化建设的思考
2003年12月12日14:12:26 中国保险报/高健 王毅
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对我国保险监管信息化建设的思考
目前我国保险监管信息化建设的现状
目前，我国保险业信息化建设水平与时代发展的要求还有很大的差距，信息化整体水平不高，个体水平则参差不齐。与国外发达国家保险业信息化水平相比，在硬件设备、软件开发、人员意识、人才储备等方面还存在很大差距，信息技术的应用程度还不高。虽然保险电子商务网站在不断增加、功能在不断完善，但是真正意义上的在线投保和承保尚处在起步阶段。
我国保险监管系统的信息化建设应该说是起点高，发展快。由于保险监管的信息化建设受到了国家的重视，保险监管机构的软硬件配备大幅度提高，中国保监会及各保监办的计算机、交换机、路由器以及其他相关设备基本配备，ＯＡ系统也基本安装完毕，但是目前在人员意识和人才储备上还存在很大差距，保险监管业务的信息化手段利用也有待提高。
保险监管信息化建设的主要内容
信息化建设对于保险监管部门而言具有十分重要的意义，其作用主要体现在以下几个方面：（１）促进保险监管信息的流通，提高办公效率和质量；（２）实现各种信息的充分共享，推动学习型组织、创新型组织的建设；（３）提高监管队伍快速反应能力，以解决保险市场上各种复杂问题的能力和效率；（４）增加保险监管工作透明度，建立与公众交流的渠道；（５）加快各种保险信息的集中和处理速度，为科学决策提供依据。
保险监管信息化的建设要与保险业发展的实际情况相适应，它的有效运用将对保险业的健康、快速发展发挥不可替代的作用。当前保险监管体制要从管理型向服务型转变，作为保险监管机构，必须从提高监管工作效率促进保险业发展、建立信息库智能分析实现科学决策以及建立互动机制加强社会监督三个方面入手，切实加强信息化建设，真正充分利用信息化建设的后发优势，实现保险监管的现代化。
基于上述考虑，我认为保险监管机构的信息化建设可以把重点放在三个层面：
第一是要完善保险监管办公系统的信息化建设，包括两个方面。（１）加强保险监管机构公文系统的信息化建设。充分使用中国保监会办公自动化Ｎｏｔｅｓ系统，Ｎｏｔｅｓ系统除了常用的邮件功能还包含了一系列办公模块，比如收发文管理、文件传阅、要情快报、产品备案、会议通知、会议纪要、签报归档等等，基本能覆盖日常办公内容，充分利用起来之后，保险监管机构可以实现无纸化办公并能促进信息交流和共享。电子公文在速度、效率、效益上具有纸质公文无法比拟的优势，保监会公自动化Ｎｏｔｅｓ系统系统投入使用后将极大的提高办公效率、节约办公成本。（２）保险监管业务手段的信息化建设。大力开发保险监管各业务软件系统，如保险兼业代理人信息化管理系统、机构审批信息系统、保险产品信息备案系统、偿付能力监管系统、保险公司非现场实时监控系统等等，通过各种业务手段的信息化建设，可以快速实现各种数据的集中处理，保证保险运行体系的安全，防止发生系统性保险风险，提高保险监管效率，降低保险监管成本，保护被保险人利益，制止各种保险违法行为，保证我国保险业的持续、快速、健康发展。对于监管业务的信息化建设，保险监管部门不但要高起点、高效率地开发保险监管程序，加大科技手段的资金投入，还应该整合现有的监管程序软件，缩短开发的周期，避免资金和时间的重复投入，尽快实现开发、运用、完善、评估、推广的良性循环。这个层面的信息化建设是应该当前工作的重点。
第二是要加强保险监管机构互联网站的建设，促进政务公开和社会监督。中国保监会作为我国商业保险公司的主管和监管机关，其官方网站应该是我国保险业政务公开以及对外交流的窗口，并且应该带有个性化的业务。我们应该加大中国保监会互联网网站的人员、资金投入，调整结构，扩充内容，升级软硬件，增加带宽，提高访问率和权威性，真正把中国保监会网站建设成为中国保险行业互联网中的旗舰网站。统一保监会系统域名，中国保监会各保监办以子域名建立互联网站，保监办网站和保监会网站可以是形式分立，内容整合，各保监办网站可以独立域名存在，但内容在保监会服务器上整合，各自管理自己那一块，这样有利于避免重复投入，又能保证各负其责。通过保险监管机构互联网站的建设，可以加强保险监管政务公开，促进公众对保险监管办事程序、信访流程以及保险法律法规政策的了解和监督。此外，保险监管机构还要针对保险公司网上保险业务的开展，开发网上监管程序，并逐步推进保险监管网上办公、网上审批、网上查询的信息化建设。
第三是要建立保险监管资料信息库，开发保险监管信息智能分析系统，实现决策信息化、智能化、科学化。信息化建设的最终目的是实现信息的有效管理及利用，保险作为一个资金密集型、数据和信息密集型的行业，信息的有效管理及利用尤为重要。通过建立保险监管资料信息库，开发对信息库进行智能分析的软件系统，可以为科学决策提供依据，而保险监管机构的决策直接关系到我国保险业未来的发展。我们必须牢牢把握先进技术和成功经验，加强保险监管数据集中和处理的速度、数量和质量，以此作为提高管理水平、降低成本、提升服务质量的重要技术支撑；建立一个统一的保险监管资料信息库，开发保险监管信息智能分析系统，为实现科学决策提供信息支持，提高我国保险业的综合竞争力。
此外，在保监会及其派出机构信息化建设的过程中，信息网络安全问题应该得到高度重视，信息网络安全的规划和建设应该自始至终贯穿于信息化的规划和建设过程中，要在硬件网络级、系统级和软件应用级各个层次建立网络安全控制体系，并制定网络管理员定期培训制度。信息的集中也就意味着风险的集中，有安全保障的电子政务网络是我们的效率之源，没有安全保障的信息化建设则可能会成为罪恶之杖。当然，保险监管信息化种种措施的实现关键还要依靠信息专业技术相关人才的大量引入。
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